Финансовый сектор Казахстана: перспективы и вызовы на пути к новым технологиям

​На прошлой неделе на площадке Международного финансового центра "Астана" прошла финансовая конференция Astana Finance Days.

Это мероприятие ежегодно помогает глубже понять перспективы развития финансовой индустрии в Казахстане и даёт мощный импульс для внедрения инноваций в данной области, передает inbusiness.kz.

В этом году в рамках конференции состоялась панельная сессия Visa на тему "Драйверы инноваций в финансовом секторе". В ходе панельной сессии эксперты обсудили актуальные тенденции и перспективы развития современного финансового мира, а также рассмотрели наиболее важные аспекты внедрения новых инновационных технологий в финансовый сектор.

Открывая дискуссию, вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристина Дорош отметила, что очень рада развитию инноваций в области платежных систем, и отметила, что компания Visa — мировой лидер в этой области. Напомним, Visa присутствует в Центральной Азии уже более 30 лет.

Мы убеждены, что благодаря прочному фундаменту на базе технологий компании, каждый житель Казахстана может ежедневно использовать свою карту Visa быстро, удобно и безопасно. Мы продолжим работу в этом направлении, стремясь ещё больше повысить степень надежности и комфорта всех наших платежных систем", — отметила она.

По данным Visa, одним из наиболее успешных направлений, которые развивались в прошлом году, является возможность перевода средств по номеру телефона между разными банками.

"Важно понимать, что инновации могут быть как результатом долгого творческого процесса, так и эволюцией уже существующих решений. Таким образом, внедрение перевода по номеру телефона стало значительным улучшением в данной области. Клиенты разных банков могут перечислять деньги по всему Казахстану, выбирая контакт из своей телефонной книги. Кроме того, эта функция доступна и за пределами страны, в том числе в Узбекистане, Беларуси, Молдове и Армении, причём мы постоянно расширяем список доступных стран", — подчеркнула спикер.

Кроме того, она отдельно упомянула новую технологию, которую Visa недавно внедрила в Центральной Азии – решение B2B Connect, разработанное с использованием технологии распределенного реестра (блокчейн). Это некарточное решение, которое даёт возможность юридическим лицам осуществлять переводы за границу в рамках своей экспортно-импортной деятельности. Данное решение значительно упрощает и удешевляет процесс переводов, что особенно важно для малого и среднего бизнеса, которым ранее было трудно вести свою внешнеэкономическую деятельность. В целом, данный инновационный продукт оптимизирует бизнес-процессы и создает условия для быстрого и безопасного перевода средств между юридическими лицами как внутри страны, так и за её пределами.

Также она рассказала о решении Tap to Phone, которое позволяет принимать платежи посредством смартфона на базе Android с NFC чипом (передача данных на малом расстоянии) , превращая его в мобильный POS-терминал.

"Мы понимаем, насколько это важно для Казахстана и других стран Центральной Азии, где все ещё остается высокий уровень использования наличных. Поэтому решение Tap to Phone даёт огромный импульс развитию безналичных платежей, особенно в регионах, где это критически важно", — резюмировала вице-президент Visa, региональный менеджер в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристина Дорош.

Заместитель Председателя Правления Halyk Bank Жумабек Мамутов отметил, что в области государственных услуг они являются лидерами, предоставляя более 45 онлайн услуг, с помощью мобильного приложения Halyk Bank было оказано 13 миллионов услуг.

"Кроме того, выполнено уже более 500 миллиардов тенге заказов банковским сервисом. Программа бонусов также пользуется большой популярностью среди клиентов, и за время её существования Халык банк начислил более 45 миллиардов тенге. Это действительно высокая сумма, и мы рады, что наши клиенты получают такие преимущества. Мы имеем уже 6,3 миллиона активных и уникальных клиентов, которые ежемесячно используют мобильное приложение Halyk Bank", — отметил спикер.

Советник Председателя Совета Директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов подчеркнул, что на данный момент клиентами банка являются около миллиона человек, чему они обязаны открытым сервисам электронного правительства.

"Наш банк успешно провел более 90 миграций с GovTech в последние годы, благодаря чему мы смогли успешно запустить цифровую ипотеку, автокредиты и бизнес-кредиты. Важно отметить, что GovTech – это не только возможность предоставлять государственные услуги онлайн, но и оценивать клиента и его активы на основе больших данных. Банки более не смотрят только на кредитную историю и пенсионные отчисления, но и оценивают благонадежность клиента как личности, что облегчает и ускоряет процесс рассмотрения заявки", — заключил он.

В свою очередь председатель Правления АО "Банк ЦентрКредит" Руслан Владимиров рассказал, что за год работы через мобильное приложение банка физические лица приобрели более 6 млрд долларов. В то же время, за тот же период через казахстанскую фондовую биржу было приобретено около 14 млрд долларов.

Отвечая на вопрос модератора, какие технологии будут актуальны в будущем, вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристина Дорош отметила, что, с точки зрения развития финансового сектора в Казахстане, необходимо выделить два важных направления — функциональные изменения и технологические разработки.

В первом случае компания Visa ориентирована на поиск и нахождение новых кейсов и возможностей для развития цифровых платежей.

"Мы стремимся к внедрению инновационных технологий, которые будут абсолютно прикладными и могут быть использованы в повседневной жизни. Один из примеров — Request to Pay (запрос на оплату) на основе Visa Direct. Это возможность отправить в приложении запрос на получение денег и тут же получить эти средства. Применение этой технологии безгранично — от разделения счета в кафе до удобных платежей для микро и малого бизнеса. В будущем это может оказаться ценным инструментом для интернет-магазинов, которые не имеют возможности установки POS-терминалов, но хотят принимать оплаты с помощью бизнес-карты Visa", — рассказала спикер.

Второе направление — это технологические разработки и новые возможности их применения.

"Мы заботимся о защите данных и увеличении комфорта клиентов. Примером может служить использование технологии 3D Security, которая обеспечивает дополнительную защиту личных данных клиентов. Также мы продолжаем развивать и улучшать онлайн-банкинг, чтобы обеспечить нашим клиентам удобство и безопасность при онлайн-платежах", — отметила Кристина Дорош.

Также она рассказала о возможности перечислять средства с карты Visa на любой счёт и кошельки, компания работает над этим направлением и скоро произойдет запуск.

"С точки зрения технологического развития, наша компания инвестировала 9 млрд долларов за последние пять лет в обеспечение безопасности. Это очень важно, потому что в физическом мире платежи защищены, но в электронном мире мошенничество может быть более сложным и неопределенным. Поэтому надёжная, грамотная защита против мошенничества в электронном мире является неотъемлемой частью нашей системы платежей. Технологии, которые мы используем, основаны на применении искусственного интеллекта и машинного обучения, позволяющих нам предоставлять нашим партнёрам надёжную защиту от мошенничества. Такие примеры будут продолжать появляться в будущем, поскольку мы продолжаем развивать технологии для улучшения качества обслуживания и защиты данных", — резюмировала Кристина Дорош.