Как казахстанцам получить ипотеку под 7%

Отбасы Банк продолжает демонстрировать свои достижения на рынке ипотечного кредитования, играя ключевую роль в решении жилищных вопросов казахстанцев. В рамках выполнения поручений Президента Республики Казахстан Касым-Жомарта Токаева, объявленных на третьем заседании Национального курултая, банк запустил новую жилищную программу "Наурыз". В этом материале El.kz представлены основные аспекты реализации программы, а также результаты работы банка в ипотечном секторе.

Программа "Наурыз": Ключевые моменты

15 марта 2024 года на заседании Национального курултая Президент Токаев объявил о запуске программы "Наурыз", основной задачей которой является предоставление доступного жилья для жителей сел и районных центров, а также социально уязвимых слоев населения. Программа была разработана с целью снижения нагрузки на граждан, предоставляя займы по льготным ставкам. Условия программы:

• Первоначальный взнос – от 20%.
• Ставка по кредиту для социально уязвимых категорий – 7% (ГЭСВ от 7,3% до 8,9%).
• Ставка для всех остальных граждан – 9% (ГЭСВ от 9,3% до 11,8%).
• Срок кредита – до 19 лет.

Запуск программы был встречен с большим энтузиазмом. Уже 15 июля 2024 года 12 500 казахстанцев стали участниками программы, получив возможность приобрести жилье. Из них 1 770 человек уже оформили займы, а остальные находятся в процессе поиска недвижимости. Важно отметить, что к 13 сентября ожидается подача заявок от ещё более чем 5 000 человек.

Программа рассчитана на 8 лет, в течение которых планируется обеспечить жильем 68 000 граждан Казахстана. Уже в 2024 году около 12 000 казахстанцев смогут отметить новоселье.

Условия для участия в программе "Наурыз"

Для того чтобы стать участником программы "Наурыз", необходимо выполнить ряд условий:

1. Открыть депозит в Отбасы Банке.
2. Иметь на счёте не менее 1 миллиона тенге.
3. Отсутствие жилья в собственности у участника программы и членов его семьи за последние 5 лет.
4. Наличие официального дохода за последние 6 месяцев.

Программа позволяет приобретать как первичное, так и вторичное жилье, включая недвижимость в моногородах и сельских населённых пунктах. Максимальная сумма займа для Алматы и Астаны составляет до 36 млн тенге, для остальных регионов – до 30 млн тенге.

Финансирование программы

Для реализации программы "Наурыз" Отбасы Банк планирует привлекать средства через выпуск облигаций на общую сумму 1,7 трлн тенге в течение 8 лет. В первый год предполагается выпуск облигаций на 300 млрд тенге, с последующим ежегодным выпуском на 200 млрд тенге. Первые облигации на сумму 170,5 млрд тенге были размещены на специализированных торгах KASE. Осенью планируется дополнительный выпуск на 130 млрд тенге.

Что интересно, инвесторами могут выступить как крупные финансовые институты, так и физические лица. Это позволит не только привлекать средства, но и поддерживать социально важные проекты, решая вопросы жилья для казахстанцев.

Продолжение государственных жилищных программ

Отбасы Банк также является оператором других государственных жилищных программ, таких как "Бакытты отбасы" и "Шанырак". С 2023 года банк реализует социальное жилье для очередников по ставкам 2% и 5% годовых. Например, программа "Шанырак" уже позволила получить льготные займы 21 941 казахстанцу.

Таким образом, реализация программы "Наурыз" и других жилищных инициатив Отбасы Банка демонстрирует высокую эффективность и значимость для решения проблемы доступного жилья в Казахстане.

Доля Отбасы Банка на ипотечном рынке Казахстана

Согласно данным на 1 августа 2024 года, доля Отбасы Банка на рынке ипотеки Казахстана составляет внушительные 53%. Это подчеркивает значимость банка в обеспечении казахстанцев жильем. С начала 2024 года Отбасы Банк выдал 42 018 займов в рамках системы жилищных строительных сбережений, что свидетельствует о высоком спросе на услуги банка.

Динамика обеспеченности жильем

Обеспеченность казахстанцев жильем постепенно увеличивается. По данным Отбасы Банка, на конец 2023 года этот показатель достиг 23,9 квадратных метров на человека. В течение предыдущих лет наблюдался устойчивый рост:

• 2022 год – 23,4 квадратных метра,
• 2021 год – 23,2 квадратных метра,
• 2020 год – 22,6 квадратных метра,
• 2019 год – 22,2 квадратных метра.

Эти данные свидетельствуют о прогрессе в области жилищного строительства и улучшении условий жизни граждан.

Справочно

Ипотека – это один из ключевых инструментов на финансовом рынке, который оказывает значительное влияние на развитие экономики и благосостояние населения. Для многих людей ипотечное кредитование является единственным способом приобрести собственное жилье, что делает этот инструмент неотъемлемой частью жилищной политики большинства стран. В этой статье рассмотрим основные преимущества ипотеки и её важность для общества.

1. Доступность жилья для населения

Главное преимущество ипотеки заключается в том, что она позволяет людям приобрести недвижимость, даже если у них нет полной суммы для её покупки. Ипотека предоставляет возможность распределить оплату на долгосрочный период, делая ежемесячные платежи доступными для многих семей. Благодаря этому граждане могут улучшать свои жилищные условия и обеспечить стабильность для своих семей.

Особенно важна ипотека в тех странах, где стоимость недвижимости высока по сравнению с доходами населения. В таких условиях только ипотечное кредитование делает жилье доступным для широких слоев общества. Для многих это становится реальным шансом на повышение уровня жизни.

2. Стимулирование экономики

Ипотечные программы способствуют развитию не только строительного сектора, но и экономики в целом. Развитие строительства жилья ведёт к увеличению спроса на материалы, услуги и рабочую силу, что положительно сказывается на рынке труда. В свою очередь, активизация строительной отрасли стимулирует смежные отрасли, такие как производство строительных материалов, архитектурные и инженерные услуги.

Кроме того, ипотека помогает банкам и другим финансовым учреждениям развивать свои продукты и привлекать новых клиентов. Она повышает ликвидность банковской системы, а также способствует притоку инвестиций в недвижимость, что создает благоприятные условия для экономического роста.

3. Долгосрочные инвестиции и сохранение капитала

Приобретение недвижимости с использованием ипотеки также рассматривается как одна из форм долгосрочных инвестиций. Недвижимость является относительно стабильным активом, и её стоимость со временем может увеличиваться. В условиях инфляции и экономической нестабильности владение недвижимостью становится способом защиты капитала.

Многие люди рассматривают покупку жилья через ипотеку как первый шаг к накоплению богатства. По мере выплаты кредита собственник накапливает долю в своём имуществе, что впоследствии можно использовать для других финансовых целей – например, для получения дополнительного кредита под залог имущества или продажи его с прибылью.

4. Социальная стабильность и улучшение качества жизни

Владение собственным жильем способствует улучшению качества жизни и социальной стабильности. Люди, имеющие собственную недвижимость, чаще всего более уверены в своём будущем и готовы вкладывать ресурсы в благоустройство своих домов, что улучшает общий уровень жизни.

Кроме того, владение жильем стимулирует людей к повышению уровня доходов, ведь они стремятся сохранить финансовую стабильность для погашения ипотеки. Это также ведёт к развитию среднего класса, который играет важную роль в развитии экономики и укреплении общества.

5. Государственная поддержка и специальные ипотечные программы

Во многих странах правительство активно поддерживает ипотечные программы, предлагая субсидированные кредиты для определенных категорий граждан, таких как молодые семьи, многодетные семьи и работники социальной сферы. Государственная поддержка позволяет снизить процентные ставки по кредитам или предоставить дополнительные льготы для приобретения жилья.

Примером такой программы может служить казахстанская ипотечная программа "Баспана Хит" или программа "7-20-25", которые направлены на увеличение доступности жилья для граждан. Государственные инициативы в области ипотечного кредитования играют важную роль в обеспечении социальной справедливости и равного доступа к жилью.