Какая кредитная история считается хорошей, а какая – плохой
Как кредитные организации анализируют кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором указывается, сколько заявок подавал заемщик по получение кредитам или рассрочки, в какие кредитные организации он обращался, количество допущенных просрочек по кредитным обязательствам, выступал ли поручителем или созаемщиком и прочие сведения, которые могут быть важны для кредитных организаций, передает inbusiness.kz со ссылкой на Fingramota.kz
Кредитная история дополняется каждый раз, когда заемщик отправляет заявку, производит ежемесячный платеж, погашает займ досрочно или в оговоренный срок. Кредитные организации собирают всю информацию по заемщику и направляют её в кредитные бюро, которые хранят согласно Закону "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан" в течение 10 лет с момента получения последних данных о субъекте кредитной истории.
Поэтому необходимо следить за кредитной историей так как плохая кредитная история — это самая распространенная причина отказа в предоставления рассрочки или займа.
Кроме этого, нужно помнить, что отсутствие кредитной истории может также снизить ваши шансы на получение кредитного продукта.
Как узнать кредитную историю?
Есть разные способы получить свой персональный кредитный отчет. Сделать это можно в интернете или через мобильное приложение, в офисах кредитных бюро, в ЦОНе или "Казпочте". Для получения кредитной истории в "Государственном кредитном бюро" понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. Отчет получите в течение суток.
- В "Первом кредитном бюро" (ПКБ) можно получить кредитную историю несколькими способами.
- В офисе ПКБ можно получить кредитный отчет на физическое или юридическое лицо. Предъявите удостоверение личности или документы на юридическое лицо и получите кредитный отчет.
- На сайте ПКБ вы получите кредитную историю с помощью электронной цифровой подписи.
- С помощью мобильного приложения ПКБ – 1CB.kz можно получить кредитный отчет на мобильный телефон. Понадобится электронная цифровая подпись, загруженная в мобильный телефон, и платежная карта.
- Посредством портала Egov.kz. Получите персональный кредитный отчет на портале электронного правительства в разделе "Налоги и финансы". Заполните заявку через интернет, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и сможете увидеть результат в "Личном кабинете".
- В ЦОНе. Кредитный отчет можно получить в 80 отделениях ЦОНа по всему Кредитные организации анализируют кредитную историю по разным критериям Казахстану. Для этого вам понадобится удостоверение личности.
- "Казпочта". Вы можете получить персональный кредитный отчет в 1688 отделениях "Казпочты" по всему Казахстану, предъявив удостоверение личности. При первом за год обращении вам нужно будет оплатить только комиссию "Казпочты".
Какая кредитная история считается хорошей
Например, одна кредитная организация проверяет сведения по займам за последний год, другая проводит анализ на своевременное погашение кредитов за последние три года. Или: одни неодобрительно относятся к мелким просрочкам, другие готовы выдать займ, несмотря на имеющиеся несколько просрочек.
Кредитные организации положительно оценивают следующие кредитные истории:
- Если у заемщика больше записей в кредитной истории это поможет качественно оценить кредитоспособность.
- Если у заемщика не имеются просрочки по кредитным обязательствам.
- Если у заемщика были кредиты на разные цели: кредиты наличными, товары в рассрочку, кредитные карты, ипотека и успешно погашены, то это свидетельствует, что человек способен рационально планировать свои денежные средства для разных видов и сумм кредитов.
Какая кредитная история считается плохой
Ключевыми показателями плохой кредитной истории являются наличие просрочек и высокая кредитная нагрузка. Особенно негативно может служить, когда кредит был продан коллекторам, на заемщика подали в суд или он вообще не выплатил кредит. В таких случаях банк откажет в кредите.
Все остальные показатели являются второстепенными. Например, вы часто отправляли заявки на кредиты или решения по ним важны для одного банка, а другой к этой информации относится более лояльно.
Отдельные банки могут с настороженностью смотреть на заемщиков, у которых ещё нет кредитной истории. Поскольку нет информации о том, как человек ранее выплачивал кредиты, непонятно, как он будет выплачивать кредит: погасит его вовремя, выплатит заранее или вообще не выплатит.