Почему пенсионные "излишки" возвращают в ЕНПФ?
Мог ли стать причиной рост стоимости жилья?
В начале августа ЕНПФ сообщил, сколько пенсионных накоплений сверх порога минимальной достаточности, переведенных на улучшение жилищных условий и лечение, вернулось на индивидуальные пенсионные счета. Из 1,7 трлн тенге – примерно 210,6 млрд тенге, или 12,4%.
Практически весь объём изъятых "излишков" предназначался для решения жилищных вопросов, в фонд из этой суммы вернулось 206,4 млрд тенге, или примерно 12,1%. На цели лечения перевели 26,1 млрд тенге, на индивидуальные пенсионные счета из этой суммы вернулось 4,2 млрд тенге, или примерно 16,1%.
Как указывают в ЕНПФ, часть изъятых средств вернулась на счета вкладчиков, потому что "единовременные пенсионные выплаты не были использованы в установленные сроки по заявлению заявителя и иным причинам". Поясняется, что подтвердить целевое назначение денег получатель должен в течение 45 дней после их поступления на спецсчет в банке – уполномоченном операторе. Также вкладчик может вернуть переведенные пенсионные "излишки" в фонд до окончания этого срока.
О причинах возвратов inbusiness.kz спросил экспертов.
Эксперт международной брокерской группы TICKMILL Арман Бейсембаев:
"Чуть больше 10% изъятых сумм вернулось обратно на счета в ЕНПФ, потому что условия, очевидно, не подошли под изначальные цели.
Думаю, основная причина как раз в том, что или полученной суммы не хватило, или она оказалась не нужна. Скорее, первое, чем второе. Спекулятивно цены на жилье действительно выросли, и довольно сильно. Это, вероятно, стало причиной приостановки некоторых сделок. По всей видимости, некоторые граждане решили пересидеть и переждать этот ажиотаж, чтобы не брать недвижимость по максимальным ценам.
В то же время может быть и такое, что заявка на изъятие была подана, но договоренности по купле-продаже недвижимости отменены либо сама сделка сорвалась по разным причинам, а поиск другого варианта занял больше времени, чем ожидалось. За это время цены подросли ещё больше, и в итоге вся схема сломалась и стала неактуальной. Проще все отменить и подождать, чем лезть на рожон и, возможно, погореть на этом".
Директор департамента прикладных исследований AERC Рустам Бекишев:
"Возврат средств в ЕНПФ лично я связываю с несоблюдением требования по предоставлению документов в уполномоченный банк в течение 45 дней: заявители, скорее всего, не прикрепляют подтверждающие сделку документы, и поэтому начисленные суммы отзываются.
Задержки с документами в свою очередь могут быть связаны с транзакционными издержками оформления сделок. Особенно это касается сделок на рынке жилья: переоформление документов порой может занимать длительное время, да и процесс совершения сделки может затянуться. А процедура переуступки пенсионных накоплений и вовсе может затянуть процесс оформления документов, в связи с чем прикрепить документы в срок не представляется возможным.
Также нельзя не учитывать возможность срыва сделки. Допустим, люди изъяли средства на покупку, но договоренностей так и не достигли. Соответственно, средства должны быть возвращены.
Следует отметить, что большая часть заявок на изъятие пенсионных средств из ЕНПФ подана на улучшение жилищных условий, их примерно в 13 раз больше, чем количество заявок на изъятие средств на лечение. При этом в рамках улучшения жилищных условий приоритетной целью является приобретение жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам: эту цель отмечали 51% заявителей на улучшение жилищных условий. Безусловно, поскольку сделки купли-продажи жилья являются основными для изъятия пенсионных накоплений, любые изменения на рынке жилья могут повлиять и на процедуру получения средств из ЕНПФ.
Рост цен на жилье действительно может быть причиной того, что изъятые на покупку жилья средства в итоге не используются по назначению. Цены на вторичное жилье выросли в июле на 24,9% в годовом выражении, на первичное жилье – на 12,9%. Вполне возможно, что, сталкиваясь с высокими ценами, люди не находят подходящего варианта для покупки. В итоге средства возвращаются в ЕНПФ.
Что касается удорожания стоимости медицинских услуг, то это, на мой взгляд, не могло сыграть существенной роли в возврате средств в ЕНПФ. Лечение – это не то, что можно откладывать из-за высоких цен. Здесь следует искать другие причины, о которых тяжело рассуждать так – необходим опрос, полевое исследование".
Эксперт по недвижимости Анна Шацкая:
"Возвраты происходят по причине того, что средства не были использованы своевременно (в течение 45 рабочих дней с момента получения). При этом 95% всех [изъятых] средств ЕНПФ пришли в Отбасы банк. Думаю, возвраты идут со стороны граждан, которые ещё не достигли минимального уровня оценочного показателя (16) либо по тем или иным причинам не смогли оформить ипотеку в срок.
Вполне возможно, что одной из причин, по которой кредиты не были оформлены своевременно, мог стать рост цен на жилье. Если ещё в начале года граждане рассчитывали на одну сумму, то к середине года её размер увеличился на 7-10%. Возможно, многие попросту не нашли на рынке подходящие по стоимости варианты".
Добавим, что пенсионные "излишки" можно использовать на приобретение жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам, что предполагает полный расчет. Это самая популярная субцель, на неё, по данным ЕНПФ, пришлось 51,2% исполненных заявлений.
Также с помощью пенсионных "излишков" можно частично погасить задолженность по ипотечному займу (в том числе в рамках финансирования исламским банком). На эту субцель пришлось 14,2% исполненных заявлений.
Кроме того, возможно частичное погашение задолженности по ипотечному займу по системе жилстройсбережений, 11,7% исполненных заявлений на изъятие пришлось на эту субцель, по состоянию на начало августа.
Елена Тумашова
Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!