Время вкладчика: CEO Нурбанка озвучила основные тенденции на рынке депозитов

Фото: Нурбанк

Депозиты казахстанцев в мае достигли до 34,5 трлн тенге. Согласно официальной статистике за пять месяцев текущего года депозитный портфель как физических, так и юридических лиц вырос.

Причём, сберегательные вклады стали главным драйвером роста тенгового сегмента на рынке депозитов. Об основных тенденциях на рынке депозитов , и о преимуществах этого вида сбережений для обычных казахстанцев, мелких и крупных компаний ДК рассказала Председатель Правления АО «Нурбанк» Гульнара Мусатаева.

- Расскажите об основных трендах на рынке депозитов.

- По итогам мая общий объём депозитов физических лиц в казахстанских банках второго уровня достиг почти 20,9 трлн тенге – за месяц эта сумма увеличилась на 2,09%. Надо отметить, что в данную сумму также входят деньги иностранных граждан. Согласно данным Национального банка РК, рост произошел не только за счёт тенговых вкладов, как это происходило с начала текущего года, но и за счёт депозитов в иностранной валюте – их объём увеличился впервые с декабря 2023 года, правда лишь на 1,48%, почти до 5,3 трлн тенге. Вклады в тенге за месяц выросли на 2,3%, до 15,6 трлн тенге. Таким образом, по итогам мая текущего года около 74,9% всей суммы депозитов физлиц хранится в тенге, а оставшаяся часть (25,1%) пришлась на иностранные валюты.

На первое июня средневзвешенная ставка вознаграждения по депозитам небанковских юридических лиц в тенге составляет – 13,7%, а по депозитам физическим лицам в тенге -13,6%. В Нурбанке ставки по депозитам соответствуют рыночным. В целом, мы считает, что сейчас ставки по депозитам очень привлекательные. Мы ожидаем планомерного снижения базовой ставки, поэтому сейчас хороший период для того, чтобы открыть депозит по высокой ставке. Уже сегодня многие банки пересматривают свои условия по депозитам и снижают ставки вознаграждения.

- Вы упомянули о том, что розничные клиенты часто выбирают сберегательные депозиты. В чем преимущества? Есть ли подводные камни?

- Во-первых, надо сказать, что все депозитные продукты у физических лиц стали более востребованными. Мы считаем, что рост во многом связан с тем, что банковские услуги стали доступнее, в том числе и благодаря современным технологиям. Статистика Национального банка РК демонстрирует сокращение обращения наличных денег и увеличение безналичного оборота в повседневной жизни населения, платежный рынок страны продолжает активно развиваться. Все больше людей переходят на расчеты платежными картами и используют банковские приложения, что влечет за собой увеличение остатков денежных средств на текущих счетах и вкладах физических лиц.

Что касается сберегательных депозитов, то их выбирают в первую очередь из-за высоких ставок. Этот вид вклада является самым доходным среди других. Мы бы, конечно, не рекомендовали класть все свободные деньги на сберегательный депозит. У человека должен быть запас на непредвиденные ситуации и для этого как раз подходит несрочный вклад с правом пополнения. Пусть ставка по нему ниже, но можно снять деньги оперативно. Когда есть конкретная цель – накопить на приобретение чего-то дорогостоящего или оплатить обучение детей, то хорошим решением является именно сберегательный депозит. Он не даст возможности совершить незапланированную покупку, и цель накопления будет достигнута быстрее. Ставка по депозиту выше и есть капитализация процентов, которая подразумевает автоматическое прибавление начисленных процентов к сумме вклада.

А вот ежедневные остатки лучше размещать на срочном и гибком депозите, который можно пополнять-изымать и получать дополнительный процентный доход. Такая возможность появилась у розничных клиентов в связи с развитием digital сервисов, клиенты нашего банка могут легко управлять своими денежными остатками в мобильном приложении Nur24.kz.

Подводных камней нет, сберегательные депозиты – это наиболее удобный и понятный финансовый инструмент инвестирования свободных денежных средств. Если быть честными, то сегодня в Казахстане не существует альтернативы депозиту как инструменту сохранения и приумножения капитала. Кроме того, по сберегательному депозиту «Нур Алтын Сберегательный», который можно открыть со ставкой до 17,5% ГЭСВ при условии хранения сбережений в течение трёх месяцев, есть повышенная гарантия КФГД в 20 млн тенге.

- Какие депозиты предлагает розничным клиентам Нурбанк сегодня?

- Кроме сберегательного мы предлагаем розничным клиентам открыть депозит «Нур Алтын Оптимальный». Это универсальный депозит, предназначенный для пополнения и частичного изъятия в пределах неснижаемого остатка. Главное преимущество продукта – гибкость и возможность управлять онлайн.

Нурбанк — клиентоориентированный банк, где можно накопить деньги на любые цели, в том числе и на образование детей. Образовательный вклад AQYL предполагает накопление средств для обучения в вузах РК с повышенной ставкой сроком на 36 и 60 месяцев. Депозит предусматривает премию государства к стандартной ставке банка: стандартная (+5% годовых) и специальная (+7% годовых).

В целом, выбор вида депозита зависит от ваших финансовых целей, уровня риска и потребности в ликвидности, то есть доступности средств.

- Есть ли смысл корпоративным клиентам и представителям сектора МСБ открывать депозиты на кроткий срок?

- На рынке самыми востребованными вкладами для юридических лиц считаются гибкие вклады с возможностью пополнения и снятия в рамках минимального неснижаемого остатка. В нашем банке у корпоративных клиентов и представителей МСБ востребован краткосрочный депозит – «Нур -Комфорт» с возможностью размещения денег на несколько дней. Данный продукт позволяет быстро получить дополнительный доход в период, когда на счетах клиента есть свободные денежные средства. Клиент на следующее утро получает вознаграждение.

- В течение прошлого года по рынку наблюдалось снижение вкладов в иностранной валюте. Нурбанк двигается вместе с рынком?

- В Нурбанке доля тенговых вкладов превышает валютные, что в целом соответствует ситуации на рынке. Так, в Нурбанке на конец 2022 доля тенговых депозитов составляла 57,7% и валютных 42,3%, на конец 2023 доля тенговых депозитов физических лиц в общем объёме портфеля составляет 58,5%, а валютных – 41,5%. На начало июня доля тенговых – 66,1%, валютных – 33,9%.

Тенденция разнонаправленная и формируется под воздействием внешнего фона, влияющего на волатильность тенге. Выбор клиентов зависит от цели открываемого депозита. Если речь идёт о сумме более 10 млн тенге, то казахстанцы предпочитают разделить большой вклад на депозиты в разных валютах. В случае с меньшими суммами клиенты делают выбор между долгосрочным или краткосрочным инвестированием, и чем дольше срок инвестирования, тем более склоняются к валюте. А вот денежные средства, которые могут понадобиться в скором времени, целесообразно хранить в национальной валюте. Тогда как корпоративные клиенты используют вклады как средство временного хранения денежных средств, выбор зависит от валюты ведения платежей и расчетов. Если это корпоративный инструмент инвестирования, целесообразно выбирается деление портфеля на несколько валют.

- Почему, по вашему мнению, физические и юридические лица выбирают Нурбанк для сбережения своих средств?

- При выборе банка для размещения сберегательных вкладов клиент оценивает ряд важных факторов: в первую очередь выбирают надёжный банк. Нурбанк работает на рынке уже больше 30 лет, политика банка в течение всего этого времени направлена на обеспечение стабильности и устойчивости. Стратегия банка нацелена на поддержание качества активов, применение взвешенного подхода к оценке рисков и обеспечение достаточного уровня ликвидности. Надежность финансового института подтверждают рейтинги международных агентств на уровне «B-/B» со стабильным прогнозом и устойчивая деловая репутация. Помимо этого, для клиентов важен комфорт и удобство, Нурбанк имеет широкую филиальную сеть по Казахстану.

Корпоративные клиенты выбирают банк по нескольким причинам: выгодные условия по вкладам, персональный сервис. Интересы клиента — это наш главный приоритет. Сегодня мы готовы предложить оптимальное соотношение срока вклада и ставки вознаграждения.

АО «Нурбанк» имеет лицензию №1.2.15/193 от 3 февраля 2020 года выданную Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка