Объем просроченных займов бизнесу достиг 1,15 трлн тенге

​В этом году в АРРФР подано свыше 230 тыс. заявлений на реструктуризацию, а больше половины всех проблемных корпоративных долгов сконцентрировано в Алматы.

В Казахстане 16 тыс. предпринимателей не могут выплатить кредит на общую сумму свыше 1 трлн тенге. Об этом в ходе последнего брифинга заявил Олжас Кизатов, зампредседателя агентства по регулированию финансового рынка. Более подробно о проблемных корпоративных долгах корреспонденту inbusiness.kz рассказали в регуляторе.

Так, по информации ведомства, по состоянию на 1 августа текущего года доля неработающих (то есть с просрочкой более 90 дней) кредитов юрлиц и индивидуальных предпринимателей составляет 402,2 млрд тенге. Реструктурированные или имеющие иные признаки обесценения в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности – 742 млрд тенге. Другими словами, совокупный просроченный корпоративный долг, включая вознаграждение, составляет почти 1,15 трлн тенге.

В разрезе регионов проблемные займы сконцентрированы преимущественно в Алматы – 618 млрд тенге, далее с заметным отставанием идут города Астана (152,7 млрд тенге) и Атырауская область (52,7 млрд тенге). В отраслевом разрезе наибольшая задолженность приходится на финансирование сделок по операциям с недвижимым имуществом (335,5 млрд тенге) и торговлю (220,5 млрд тенге). В промышленности насчитывает проблемных займов на 160,4 млрд тенге, в строительстве – 135,2 млрд, в сфере транспорта – 38,3 млрд, в сельском хозяйстве – 34,6 млрд, в сфере связи и телекоммуникаций – 7,3 млрд и в других отраслях – 164,77 млрд тенге.

Между тем, по результатам опроса Нацбанка среди предприятий, подавляющее большинство (82,5%) привлекают кредит для финансирования оборотных средств (покупка материалов, сырья, полуфабрикатов и так далее), 10,9% – для покупки основных средств (покупка зданий, сооружений, транспортных средств, оборудования и так далее.). Займы на цели рефинансирования привлекли 3,3% предприятий, на расширение бизнеса – 1,5%.

Доля предприятий, планирующих закрыть год с прибылью, составила 37,4%; 10,4% считают, что год завершится с убытками, а 13,8% опрошенных предприятий думают закрыть год со сбалансированным бюджетом (без прибыли и убытков). Остальные 38,4% не могут дать оценку финансового состояния предприятия к концу года. На деятельность большинства предприятий (54,3%) геополитическая ситуация и санкции, введенные против Российской Федерации, повлияли в целом негативно, из которых 12,0% пострадали наиболее сильно.

В рамках мер по сокращению доли неработающих кредитов с 1 октября 2021 года введен единый порядок досудебного урегулирования проблемной задолженности, подчеркнули в агентстве. Он включает обязательную процедуру рассмотрения банками обращений заемщиков на реструктуризацию просроченного займа, а для защиты прав должников предусмотрено право заемщика обратиться в агентство, если договориться о реструктуризации с кредитором не получится. При этом на период рассмотрения заявления в АРРФР кредитор не вправе начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения (СУСН).

Так, на изменение условий договоров банковского займа с начала 2022 года по состоянию на 1 августа текущего года в банки обратилось 236,3 тыс. заемщиков. Из них доля должников из СУСН – 33,1 тыс. заемщиков, или 14% от общего числа обратившихся. Изменения в условиях заключённых договоров одобрены 170,6 тыс. заемщиков, или 72,2% обратившихся в банки заемщиков, из них 24,4 тыс. заемщиков, или 14,3%, относятся к категории СУСН.

Вместе с тем в целях предотвращения увеличения задолженности по банковским займам предусмотрен запрет на требование выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), а также комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа:

• по договору банковского займа заемщика – физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, начисленных по истечении 90 последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения;
• по договору ипотечного займа физического лица, не связанного с предпринимательской деятельностью, начисленных по истечении 180 последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения.

Более того, Законом "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам государственного управления, совершенствования залоговой политики банков второго уровня, регулирования оценочной деятельности и исполнительного производства" с января 2022 года расширены условия для списания бланковых остатков по ипотечным жилищным займам. Эта мера позволит для заемщиков, у которых отсутствует иное имущество и доходы не превышают двукратный размер минимальной заработной платы, списать долг, оставшийся после судебной реализации залогового жилья, отметили в агентстве.

По информации агентства, требованиям законодательства полностью соответствуют займы 233 заемщиков на сумму 3,3 млрд тенге, из которых банками списаны займы 95 заемщиков на сумму 0,4 млрд тенге. В настоящее время в работе находятся 138 займов на сумму 2,9 млрд тенге. В АРРФР напомнили, что ранее была реализована программа рефинансирования ипотечных займов в иностранной валюте, по итогам которой сумма долга снизилась вдвое (рефинансировано 44,6 тыс. ипотек на 318,2 млрд тенге), с прощением 279 млрд тенге в виде задолженности по комиссиям, неустойкам и вознаграждению.

В качестве дальнейших мер по поддержке ипотечных заемщиков, имеющих проблемные займы с просрочкой более 90 дней, агентством проводится работа с банками в рамках индивидуальных планов по снижению проблемных кредитов населения. Мероприятия банков, заложенные в планах, предусматривают реструктуризацию (реабилитацию) задолженности, частичное либо полное прощение задолженности по займам.

Особое внимание уделяется снижению долговой нагрузки заемщиков, относящихся к СУСН и имеющих единственное жилье. Согласно планам, банками до конца текущего года мероприятиями по урегулированию будут охвачены займы 2,6 тыс. ипотечных заемщиков (из них 1,2 тыс. заемщиков – СУСН) на сумму 29,4 млрд тенге, до конца 2023 года – 5,1 тыс. заемщиков (519 заемщиков – СУСН) на сумму 43,2 млрд тенге, заключили в ведомстве.